公积金Account 2与首套房屋：最多能提取多少？

用公积金买房，并没有RM250,000的上限。一间RM500,000、贷款90%的房子，公式只让你提取RM100,000，不管你的 Akaun Sejahtera 余额有多大。

没有固定的令吉上限。你能提取多少，取决于一条公式，与你的购买价、贷款额，以及Akaun Sejahtera（以前称为Account 2的账户）的余额挂钩。

这篇指南说明公式、谁可以申请、款项如何发放，以及人们常常混淆的其他公积金房屋提款。文章后半部分还有给首次购房者的实用贴士。

Account 2后来怎么了？

自2024年5月11日起，公积金把新的缴款分到三个账户：

• Akaun Persaraan（75%）：旧的Account 1，用于退休。
• Akaun Sejahtera（15%）：旧的Account 2，用于房屋、教育、医疗和其他获批准的用途。
• Akaun Fleksibel（10%）：新账户，可随时提取，最低RM50。

改制之前，Account 2获得新缴款的30%。所以Akaun Sejahtera现在的增长速度只有以前的一半，如果你指望用它买房，这一点很重要。在KWSP i-Akaun查看房屋提款时，算数的是Akaun Sejahtera的余额。

买房最多能提取多少？

公积金按公式决定金额。如果你用房屋贷款买房，可以提取以下两者中较低的：

• （购买价减去获批贷款额）再加购买价的10%，或
• 你整个Akaun Sejahtera的余额。

如果没有贷款，上限是购买价加10%，或你整个Akaun Sejahtera的余额，以较低者为准。

贷款额决定结果。贷款90%时，公式的第一部分是房价的10%，所以合计最多是房价的20%。贷款额较小，也就是首期较多，上限就会提高。

谁可以申请？

据公积金规定，买房提款须符合以下条件：

• 马来西亚籍或非马来西亚籍会员，年龄未满55岁。
• Akaun Sejahtera至少有RM500。
• 购买的是住宅物业，例如排屋、半独立式洋房、独立式洋房、公寓、共管公寓、服务式公寓、联排别墅（townhouse）、SOHO，或带住宅单位的店屋。
• 发展商、二手房和拍卖单位都符合资格。
• 有公积金认可贷款机构批出的贷款，或是自行出资购买。
• 申请时，买卖合约（SPA）或拍卖公告（proclamation of sale）签署或发出不超过三年。

你也可以与配偶或近亲，例如父母、子女或兄弟姐妹联名申请，并出示关系证明。每个人的提款额仍受自己的Akaun Sejahtera余额限制。

外国买家： 公积金表示，55岁以下的非马来西亚会员也可以申请。

第二间房屋可以用公积金吗？

可以，但有先后规定。公积金让你用Akaun Sejahtera协助融资最多两间住宅物业。如果第一间房屋用过公积金，你必须先把它卖掉或处置，公积金才会批准第二间的提款。

所以，如果你打算把第一间房屋留作出租，之后再买间更大的，就不要指望第二次购房能用公积金。

款项如何发放？

如果你在公积金的合作银行有一个有效账户，而且身份资料与银行记录相符，公积金会把全额存入你自己的银行账户。如果这笔付款失败，公积金会发出银行本票。

申请可通过KWSP i-Akaun应用程序或到公积金办事处办理，网上申请须到公积金办事处或自助终端机核对指纹。申请时间要安排好，让款项在首期到期之前入账。

还有哪些公积金房屋提款？

• 减少/赎回房屋贷款（Reduce/Redeem Housing Loan）：适用于你已拥有、有贷款的第一或第二间房屋。你可以提取贷款余额或整个Akaun Sejahtera余额，以较低者为准，距离上次提款满一年后可再申请。
• 房屋贷款月供（Housing Loan Monthly Instalment）：公积金从Akaun Sejahtera支付你的月供，至少六个月，每月最低RM100。账户内至少要有RM600，而且只限一间房屋。
• 灵活房屋提款（Flexible Housing Withdrawal）：你把Akaun Sejahtera的一部分锁定，让银行把你每月的公积金缴款算作收入，可能提高你能获批的贷款额。马来西亚公民和永久居民、年龄未满54岁可申请。
• Akaun Fleksibel：不是房屋计划，但你可以随时从中提取，最低RM50，用来支付购房款。

用实际数字来看看

假设你以RM500,000购买第一间房屋。以下每种情况中的额外10%都是RM50,000。

• 贷款RM450,000（90%）：（RM500,000减RM450,000）+ RM50,000 = RM100,000。如果你的Akaun Sejahtera有RM60,000，你可以提取RM60,000。如果有RM120,000，你可以提取RM100,000。
• 贷款RM400,000（80%）：RM100,000 + RM50,000 = RM150,000，同样以你的余额为上限。
• 自行出资：RM500,000 + RM50,000 = RM550,000，以你的余额为上限。

在90%贷款的情况下，不管你的余额多高，上限都是RM100,000，远低于RM250,000。实际上，这条公式让公积金涵盖你的首期，再加房价的10%，这笔额外的钱可以帮你应付其他购房费用。

用公积金买第一间房，有哪些最好的贴士？

申请之前的七个习惯：

1. 1先查余额。 签SPA之前，先登入 KWSP i-Akaun，记下你的 Akaun Sejahtera 余额。
2. 2跑一遍公式。 用银行批准的贷款额，并按两个数字中较低的那个来规划。
3. 3记住首期越多，上限越高。 贷款越小，公式算出的数额越大。
4. 4在三年内申请。 申请当天，SPA的日期不能超过三年。
5. 5安排好款项时间。 网上申请需要指纹验证，所以要确保款项在首期到期前到账。
6. 6了解其他计划。 公积金还有减少贷款、每月分期付款，以及 Flexible Housing Withdrawal。
7. 7别指望公积金买第二间房。 你必须先出售或处置第一间用公积金买的房子。

总结

没有RM250,000的固定上限。有贷款时，公积金让你提取「房价减贷款额，再加房价10%」，或你整个Akaun Sejahtera余额，以较低者为准。

下一步是在i-Akaun查看你的余额，并在付订金之前，用贷款批准函上的金额把公式算一遍。