用公积金买第二间房？先卖掉用公积金买的第一间

公积金可以帮你买两间房，但绝不能同时进行。本文的例子里，Akaun Sejahtera 有RM45,000的会员，最多只能提取RM45,000，尽管公式算出来是RM120,000。

这篇指南说明这条规定、公积金要求的文件、第二次最多能提多少，以及怎样安排卖房和买房的时间。

文章后半部分还有给换屋者的实用贴士。

可以用公积金买第二间房吗？

可以。公积金的买房提款（Buy House Withdrawal）表示，会员可以用 Akaun Sejahtera 的储蓄，协助融资最多 两间住宅物业。如果你从未做过房屋提款，或之前做过，但那间房子已经卖出或处置，你就符合资格。

关键在顺序。如果你的第一间房是用了公积金储蓄，你必须先卖出或处置它，才能申请第二间。

这条规定不会阻止你拥有两间房子。它只是表示，只要第一间用公积金买的房子还在你名下，公积金就不会资助第二次购买。

什么才算卖出或处置第一间房？

公积金要的是显示交易已经完成的文件，而不是只有买家，或只有一份签好的合约。它列出的证明包括：

• 土地局办理、写有买家名字的产权转让表格（Form KTN 14A）；
• 你与买家之间已完成的转让契约（deed of assignment），并已缴付印花税或持有印花税收据（常见于尚未发出独立分层地契的房子）；
• 买家名下的地契，连同买卖合约（SPA）；或
• 该次出售的产业盈利税（RPGT）表格，连同 SPA。

公积金可能更新文件名单，所以申请前，请到它的网站或分行查看最新的要求。

第二次最多能提取多少？

公式和第一间房一样。有房屋贷款时，公积金允许的是购买价与获批贷款额之间的差额，再加购买价的10%，或你整个 Akaun Sejahtera 余额，以较低者为准。

如果没有贷款，金额是购买价加10%，或你整个 Akaun Sejahtera 余额，以较低者为准。联名提款时，每位申请人以自己的 Akaun Sejahtera 储蓄为上限。

第二间房通常变的是余额。自2024年5月11日起，新缴款只有15%进入 Akaun Sejahtera，75%进入 Akaun Persaraan，10%进入 Akaun Fleksibel，所以自第一次提款以来，你的余额可能重新累积得很慢。

谁有资格？

• 年龄未满55岁。
• Akaun Sejahtera 至少有 RM500。
• 根据公积金买房提款页面，马来西亚籍和非马来西亚籍会员都可以申请。
• 申请当天，SPA（拍卖购买则是拍卖公告 proclamation of sale）不得超过三年。
• 申请第二间房，需证明第一间用公积金买的房子已卖出或处置。

除了处置证明之外，这些条件和第一次提款相同。

外国买家： 根据公积金的购屋提款页面，非马来西亚人也可以申请。

怎样安排卖房和买新房的时间？

三年的 SPA 期限，让换房变得可行。你可以先签新房的合约，完成旧房的出售，然后再申请，只要仍在新 SPA 日期起三年内。

风险在现金流。在第一间房的出售完成并有文件证明之前，你不能指望公积金的钱来付新房，所以订金和早期付款要用其他储蓄来付。

1. 1在 KWSP i-Akaun 应用程序查看 Akaun Sejahtera 余额，并按目标价格算出公式。
2. 2挂牌卖旧房，并与买家和律师谈好一个切实的完成时间。
3. 3只有在你不靠公积金也能付订金时，才签新房的 SPA。
4. 4旧房出售完成后，取得已盖印花税的转让契约，或买家名下的地契。
5. 5在新 SPA 日期起三年内申请提款。

用真实数字来看

假设你2018年用公积金买了第一间共管公寓。2026年你把它卖掉，然后买一间 RM600,000 的房子，贷款90%，即 RM540,000。你的 Akaun Sejahtera 余额是 RM45,000。

• 房价减贷款：RM600,000 减 RM540,000 = RM60,000。
• 加房价的10%：RM60,000 + RM60,000 = RM120,000。
• 与你的余额比较：RM45,000 较低，所以公积金最多允许 RM45,000。

现在假设你的余额是 RM150,000。公式的 RM120,000 就是较低的那个，所以你可以提取最多 RM120,000。

两种情况下，公积金都要等你证明2018年那间共管公寓的出售已完成，才会受理申请。新 SPA 在你申请那天也不得超过三年。

用公积金买第二间房，有哪些最好的贴士？

给换屋者的七个步骤：

1. 1先卖掉或处置第一间房。 在那之前，公积金不会接受第二次申请。
2. 2备齐证明文件。 公积金列出的有 Form KTN 14A、已盖印花税的转让契据、买家名下的地契连同SPA，或RPGT表格连同SPA。
3. 3查看最新的文件清单。 公积金可能更新清单，请到它的网站或分行确认。
4. 4把公式算出的数额和你的余额比较。 公积金允许两者中较低的那个。
5. 5不靠公积金付首期。 只在你能用其他储蓄付清首期时，才签新房的SPA。
6. 6在三年内申请。 申请当天，SPA的日期不能超过三年。
7. 7查看你的 Akaun Sejahtera。 自2024年5月11日起，新缴款只有15%进入该账户，所以余额可能增长得很慢。

总结

公积金可以协助两间房子，但不能同时。先卖出或处置第一间用公积金买的房子，取得证明，然后在新 SPA 日期起三年内，用同样的「房价减贷款再加10%」公式申请。

签下一间房的合约之前，先查看你的 Akaun Sejahtera 余额，并把订金安排好，当作公积金的钱会晚一点才到。